Полтора года назад были определены амбициозные финансовые цели: за 40 месяцев накопить средства на первый взнос за трёшку в Санкт-Петербурге. Задача не простая, так как требуется не минимальная сумма, а такая, чтобы ежемесячный платеж был комфортным для семьи.
Недавно уточнены ожидания по стоимости жилья: если приложить усилия и поторговаться, 13 миллионов рублей вполне достаточно. Это станет основой для дальнейших расчетов.
Финансовая ситуация и ставка по ипотеке
Основные вопросы остались: размер ежемесячного платежа и ставку по ипотеке. Семейная ипотека не рассматривается, поскольку новостройки в приличных районах стартуют от 22 миллионов, а условия по этой программе постоянно меняются. В итоге, приходится ориентироваться на рыночные ставки, которые, хоть и растут медленно, все же снижаются. На вторичном рынке вполне возможно найти ставку 17-18%, в рекламе даже обещают от 16,2%. Однако такие проценты все еще кажутся неподъемными. Пожелаем, чтобы ставки упали до 12%, а лучше — до 10%.
Что касается ежемесячной экономии, за последний год удачно удалось отложить 300 тысяч рублей, что в среднем составляет 50 тысяч в месяц. Для комфортного платежа необходимо собрать почти 9 миллионов на первоначальный взнос, однако с текущими темпами накопления это кажется маловероятным.
В текущем году также было много трат на личные нужды: 350 тысяч на стоматологию, 115 тысяч на компьютер, 150 тысяч на отпуск. Однако взамен этого, на фоне падения крипторынка, было заработано 1100 долларов, что также несет определённые перспективы. Если учитывать все накопления, получается около 85 тысяч в месяц. В планах — сократить расходы на 15 тысяч, чтобы протестировать возможность регулярного накопления.
Ожидания и перспективы
Через два года станет доступно высвобождение 30-40 тысяч в месяц, когда закроется ипотека жены. Но эти средства, скорее всего, выделяются для поддержки родителей. Однако их можно использовать и как дополнительную подушку безопасности при первом столь значительном платеже.
При расчете только на 100 тысяч в месяц, ситуация выглядит безрадостно. С текущими накоплениями и темпами за два года получится максимум 5 миллионов, что не позволяет рассчитывать на желаемую квартиру. Однако собрать 4-4,5 миллиона вполне достижимо с учетом ожидаемой помощи от семьи.
Мечта остается лишь при ставке 10-11%. Но даже если ничего не изменится, применение немного более высокого платежа открывает больше возможностей. При ставке 10-11% возможно уложиться в 10 лет, что значительно уменьшает финансовую нагрузку по сравнению с 20 годами. Переплата, конечно, оставляет желать лучшего, но остаётся надеяться на рост доходов и инфляцию.
